緊急預備金是什麼?
緊急預備金是在發生意想不到的事時,能立即動用的錢
那麼哪裡會用到緊急預備金呢?
例如:失業、醫療費、修車費、臨時居家維修費
任何被迫支付、處理意外的一大筆費用,都可以用緊急預備金應急
雖然這些意外通常不會發生,不過一旦發生,就需要一大筆錢應急
簡單說緊急預備金就是處理意外的預備金

緊急預備金要多少?
一般來說緊急預備金大約是 6~12 個月的基本生活費
注意喔,是基本生活費,不包括娛樂、休閒的費用
一般來說基本生活費有飲食、水電、電話費、房租、貸款五大支出
如果你突然失業了,這五大費用是在你失去收入來源時,還必須繳的費用
而一般人大概 2 萬元以下就可以活過一個月
所以一般的預備金大約是 10~25 萬元左右
每個人的預備金都不一樣
緊急預備金會隨著工作的穩定性、年齡、單身或已婚有所調整
在服務業工作的人和當公職的人相比,服務業的穩定性較公職低,所以預備金會多一些
剛畢業的大學生跟中年上班族相比,上班族的預備金會多一些
已婚人士因為有自己的家庭,所以預備金會比單身的人多一點
簡單說收入愈不穩定、承擔風險的能力愈低,預備金準備的愈多

為什麼要有緊急預備金?
如果你有稍微接觸理財書籍,那麼它一定會強調緊急預備金非常重要
像是《FIRE 理財族》和 《FIRE 財務自由》也都強調要有緊急預備金
不過具體有多重要呢?
就以 2020 年新冠病毒的疫情舉例吧
相信你一定看過新聞報導某某店家倒閉的消息
這些倒閉的店家通常都是沒有準備、或準備不夠多緊急預備金的店家
店家因為突然變化的大環境,造成收入急遽下降、入不敷出,最後紛紛倒閉
這些店家就跟我們一樣,可能因為景氣不好、或遇到意外,而需要一筆龐大的資金周轉
周轉不來的話,就會倒閉、會破產,不管是我們還是店家都一樣

10 年後你可能破產?
世界上大約每 10 年就會發生大型戰爭、石油危機、金融海嘯等災害
而今年是因為疫情,造成經濟不景氣
你今年可能很幸運,沒有受到疫情影響,突然失業
而 10 年後,會發生什麼事,沒有人知道
但知道的是如果你沒有準備好緊急預備金,那麼下個意外發生時,你就是被淘汰的那一個

緊急預備金最大的好處
不過你不用太擔心只要存好預備金,意外來臨時,你也可以從容應對
而且緊急預備金還有一個最大的好處!
就是保護好你原本的理財計劃
你可能覺得這沒什麼,那就稍微舉例吧!
你有一個很棒的投資計劃、安排好的旅行、美好的家庭,這時有件緊急的事要花掉你數萬元
這時你戶頭的錢都安排好了,難道要犧牲掉出國旅行的錢嗎?
可是到時候出國的錢會不會不夠,玩的不盡興,還要出國?
或者把投資的股票賣掉,如果遇到低點,那不就虧錢了?
這些突發意外都有可能打亂你原本的計畫,可能還被迫借錢、陷入負債循環
這時緊急預備金的重要性就凸顯出來了,它可以保護保護投資計畫、讓你安心出遊
簡單說緊急預備金就是你的保護傘,幫你抵擋意外造成的傷害

緊急預備金放在哪?
緊急預備金存放的地方一定要具備「流動性」和「保值性」
需要動用緊急預備金時,一定都是緊急的時候,如果拖太晚根本來不及
另外這筆錢主要是用來安心理財、用來度過突如其來的難關
流動性 | 保值性 |
緊急情況時可以隨時領取 至少在 12~24小時內可以拿到現金 | 具有穩定的價值,不會隨意波動 犧牲這筆錢的報酬,也不要承擔風險 |

最簡單的選擇
符合這兩個條件最簡單的方法就是定存,最好是能透過網路操作的定存
雖然定存還不能抗通貨膨脹,但比起活存的利率還是高出一點
記住「緊急預備金是用來處理意外的預備金」,寧可犧牲幾%的利率,讓自己過得安心一點
千萬不要冒險拿這筆錢投資,你永遠不知道是明天先來,還是意外先來
多幾%的利率不會讓你立刻達到財富自由,但少幾%的利率可以讓你生活更有保障
不能放在哪裡?
● 儲蓄險:綁約期限太長,解約會虧損
儲蓄險通常一綁就是好幾年以上,提前解約還會虧錢,流動性和保值性都沒有
● 流動性差的投資商品:房地產
錢很難從流動性差的商品拿出來,等到拿出來後,意外可能都造成很大的影響了
● 無保值性的投資商品:股票、債券、黃金存摺
錢從這類商品領出來時,如果剛好碰到下跌的低點,等於要平白虧掉上班新庫賺來的錢
怎麼存緊急預備金?
那存緊急預備金有沒有標準步驟,好讓我跟著執行呢?
我整理出 5 點步驟,相信你照者這麼做,也能盡快存夠緊急預備金

選定一個只進不出的帳戶
緊急預備金的戶頭,最好不要是你的主要戶頭
你應該獨立出一個帳戶存放緊急預備金
除非遇到緊急意外,否則不要給自己任何藉口,動用這個戶頭的錢
設定自動轉帳
自動轉帳可以大幅降低存款難度,每次領薪水後
一部分的錢會直接進入緊急預備金的帳戶
你最好完全忘記這個帳戶的存在,這樣才能真的快速存下緊急預備金
衡量找新工作的時間
緊急預備金主要的用處之一,就是應付突如其來的失業
這會隨你的個人條件有所不同
這樣才知道找一份新工作前,會有多久沒有主要收入
而且可以知道你的緊急預備金最少該存多少
統計每月基本生活費
通常會有飲食、水電、電話費、房租、貸款這五大類
把基本生活費算清楚,才能知道最少一個月要多少錢過活
增加收入、減少支出
盡量開源節流才能更快存夠緊急預備金
其中開源的效果比節流大的許多
可以找個副業或兼差,更快達到目標
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一直都有聽過緊急預備金的觀念,不過對於實際的介紹卻沒什麼機會接觸到,感謝版主的詳細介紹~
緊急預備金很重要,因為我們都不知道明天會發生什麼事,所以預備一筆錢應付不確定的未來,然後再將多餘的金錢拿來投資
只知道要存錢,未雨綢繆,但不知道原來每個人需要的緊急預備金都不一樣,真的要好好規劃一下,謝謝版大提醒。
最近在存紧急预备金,正烦恼存在哪里。剛開始是想找個回報率高的投資工具,版主这篇及時制止了我😂也回答了我很多问题。谢谢你!
谢谢你的分享,我真的觉得紧急储备金很重要,是每个人一定要知道的概念
我认为紧急储备金除了放定存也可以放在货币基金Money Market Fund里,也是个不错的选择。
謝謝你的分享,我自己是在前幾年需要動手術,突然花掉一筆錢,就讓我知道緊急預備金的重要性!版主的觀念超棒!這個觀念一定要很多人看到才行啊!
紧急储备金真的要先存起來,不然緊急時候會很麻煩
之前在網路上看到要人拿出10萬的緊急預備金,有很多人是拿不出來的。感謝版主分享很好的知識,讓我們知道其重要性。
看來真的要預留一下緊急預報金以防不時之需 存在一個只進不出的帳戶看起來真的是個不錯的方法 非常感謝版主分享 我該來好好規劃一下囉