沒有緊急預備金,你可能在 10 年後破產!

【2020】沒有緊急預備金,你可能在 10 年後破產!


緊急預備金是什麼?

緊急預備金是在發生意想不到的事時,能立即動用的錢

那麼哪裡會用到緊急預備金呢?

例如:失業、醫療費、修車費、臨時居家維修費

任何被迫支付、處理意外的一大筆費用,都可以用緊急預備金應急

雖然這些意外通常不會發生,不過一旦發生,就需要一大筆錢應急

簡單說緊急預備金就是處理意外的預備金

緊急預備金

緊急預備金要多少?

一般來說緊急預備金大約是 6~12 個月的基本生活費

注意喔,是基本生活費,不包括娛樂、休閒的費用

一般來說基本生活費有飲食、水電、電話費、房租、貸款五大支出

如果你突然失業了,這五大費用是在你失去收入來源時,還必須繳的費用

而一般人大概 2 萬元以下就可以活過一個月

所以一般的預備金大約是 10~25 萬元左右

每個人的預備金都不一樣

緊急預備金會隨著工作的穩定性、年齡、單身或已婚有所調整

在服務業工作的人和當公職的人相比,服務業的穩定性較公職低,所以預備金會多一些

剛畢業的大學生跟中年上班族相比,上班族的預備金會多一些

已婚人士因為有自己的家庭,所以預備金會比單身的人多一點

簡單說收入愈不穩定、承擔風險的能力愈低,預備金準備的愈多

緊急預備金的金額

為什麼要有緊急預備金?

如果你有稍微接觸理財書籍,那麼它一定會強調緊急預備金非常重要

像是《FIRE 理財族》和 《FIRE 財務自由》也都強調要有緊急預備金

不過具體有多重要呢?

就以 2020 年新冠病毒的疫情舉例吧

相信你一定看過新聞報導某某店家倒閉的消息

這些倒閉的店家通常都是沒有準備、或準備不夠多緊急預備金的店家

店家因為突然變化的大環境,造成收入急遽下降、入不敷出,最後紛紛倒閉

這些店家就跟我們一樣,可能因為景氣不好、或遇到意外,而需要一筆龐大的資金周轉

周轉不來的話,就會倒閉、會破產,不管是我們還是店家都一樣

緊急計畫

10 年後你可能破產?

世界上大約每 10 年就會發生大型戰爭、石油危機、金融海嘯等災害

而今年是因為疫情,造成經濟不景氣

你今年可能很幸運,沒有受到疫情影響,突然失業

而 10 年後,會發生什麼事,沒有人知道

但知道的是如果你沒有準備好緊急預備金,那麼下個意外發生時,你就是被淘汰的那一個

疫情影響

緊急預備金最大的好處

不過你不用太擔心只要存好預備金,意外來臨時,你也可以從容應對

而且緊急預備金還有一個最大的好處!

就是保護好你原本的理財計劃

你可能覺得這沒什麼,那就稍微舉例吧!

你有一個很棒的投資計劃、安排好的旅行、美好的家庭,這時有件緊急的事要花掉你數萬元

這時你戶頭的錢都安排好了,難道要犧牲掉出國旅行的錢嗎?

可是到時候出國的錢會不會不夠,玩的不盡興,還要出國?

或者把投資的股票賣掉,如果遇到低點,那不就虧錢了?

這些突發意外都有可能打亂你原本的計畫,可能還被迫借錢、陷入負債循環

這時緊急預備金的重要性就凸顯出來了,它可以保護保護投資計畫、讓你安心出遊

簡單說緊急預備金就是你的保護傘,幫你抵擋意外造成的傷害

保護計畫

緊急預備金放在哪?

緊急預備金存放的地方一定要具備「流動性」和「保值性」

需要動用緊急預備金時,一定都是緊急的時候,如果拖太晚根本來不及

另外這筆錢主要是用來安心理財、用來度過突如其來的難關

流動性保值性
緊急情況時可以隨時領取
至少在 12~24小時內可以拿到現金
具有穩定的價值,不會隨意波動
犧牲這筆錢的報酬,也不要承擔風險
流動性和保值性

最簡單的選擇

符合這兩個條件最簡單的方法就是定存,最好是能透過網路操作的定存

雖然定存還不能抗通貨膨脹,但比起活存的利率還是高出一點

記住「緊急預備金是用來處理意外的預備金」,寧可犧牲幾%的利率,讓自己過得安心一點

千萬不要冒險拿這筆錢投資,你永遠不知道是明天先來,還是意外先來

多幾%的利率不會讓你立刻達到財富自由,但少幾%的利率可以讓你生活更有保障

不能放在哪裡?

● 儲蓄險:綁約期限太長,解約會虧損

儲蓄險通常一綁就是好幾年以上,提前解約還會虧錢,流動性和保值性都沒有

● 流動性差的投資商品:房地產

錢很難從流動性差的商品拿出來,等到拿出來後,意外可能都造成很大的影響了

● 無保值性的投資商品:股票、債券、黃金存摺

錢從這類商品領出來時,如果剛好碰到下跌的低點,等於要平白虧掉上班新庫賺來的錢

怎麼存緊急預備金?

那存緊急預備金有沒有標準步驟,好讓我跟著執行呢?

我整理出 5 點步驟,相信你照者這麼做,也能盡快存夠緊急預備金

  1. 選定一個只進不出的帳戶
  2. 設定自動轉帳
  3. 衡量找新工作的時間
  4. 統計每月基本生活費
  5. 減少支出
5 點步驟

選定一個只進不出的帳戶

緊急預備金的戶頭,最好不要是你的主要戶頭

你應該獨立出一個帳戶存放緊急預備金

除非遇到緊急意外,否則不要給自己任何藉口,動用這個戶頭的錢

設定自動轉帳

自動轉帳可以大幅降低存款難度,每次領薪水後

一部分的錢會直接進入緊急預備金的帳戶

你最好完全忘記這個帳戶的存在,這樣才能真的快速存下緊急預備金

衡量找新工作的時間

緊急預備金主要的用處之一,就是應付突如其來的失業

這會隨你的個人條件有所不同

這樣才知道找一份新工作前,會有多久沒有主要收入

而且可以知道你的緊急預備金最少該存多少

統計每月基本生活費

通常會有飲食、水電、電話費、房租、貸款這五大類

把基本生活費算清楚,才能知道最少一個月要多少錢過活

增加收入、減少支出

盡量開源節流才能更快存夠緊急預備金

其中開源的效果比節流大的許多

可以找個副業或兼差,更快達到目標


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9 thoughts on “【2020】沒有緊急預備金,你可能在 10 年後破產!”

  1. 一直都有聽過緊急預備金的觀念,不過對於實際的介紹卻沒什麼機會接觸到,感謝版主的詳細介紹~

  2. 緊急預備金很重要,因為我們都不知道明天會發生什麼事,所以預備一筆錢應付不確定的未來,然後再將多餘的金錢拿來投資

  3. 只知道要存錢,未雨綢繆,但不知道原來每個人需要的緊急預備金都不一樣,真的要好好規劃一下,謝謝版大提醒。

  4. 最近在存紧急预备金,正烦恼存在哪里。剛開始是想找個回報率高的投資工具,版主这篇及時制止了我😂也回答了我很多问题。谢谢你!

  5. 谢谢你的分享,我真的觉得紧急储备金很重要,是每个人一定要知道的概念
    我认为紧急储备金除了放定存也可以放在货币基金Money Market Fund里,也是个不错的选择。

  6. 謝謝你的分享,我自己是在前幾年需要動手術,突然花掉一筆錢,就讓我知道緊急預備金的重要性!版主的觀念超棒!這個觀念一定要很多人看到才行啊!

  7. 之前在網路上看到要人拿出10萬的緊急預備金,有很多人是拿不出來的。感謝版主分享很好的知識,讓我們知道其重要性。

  8. 看來真的要預留一下緊急預報金以防不時之需 存在一個只進不出的帳戶看起來真的是個不錯的方法 非常感謝版主分享 我該來好好規劃一下囉

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