財富自由!從了解到實行的 5 個重點

【2020】財富自由!從了解到實行的 5 個重點


什麼是財富自由?

財富自由就是不被金錢上的事約束,有自由去選擇要做的事,可能是環遊世界、網路創業或休息一段時間,也不用擔心錢不夠

因為你已經擁有足夠的資產,為你每分每秒替你工作、帶來額外收益,去支付日常開銷,而不是死死的綁在工作,等待有一天政府幫你養老,期待能成為樂透得主

資產是什麼?

或許你會說一台車、一棟房子、一條金項鍊,但這都不是我說的資產。

《富爸爸窮爸爸》中,資產是不斷為你帶來收入的東西,相對的負債則是不斷帶來支出的東西,也就是說資產把錢放進口袋、負債把錢拿出口袋 ,書中有更詳細的解釋,如果想更深入了解的話,可以買一本回去閱讀

如果你買了一棟房子…

負債資產
每個月拿錢繳房貸整修後出租
每個月的租金>房貸
把錢拿出口袋 把錢放進口袋

所以增加資產,減少負債就是財富自由的關鍵

為什麼要財富自由?

你可以想想看,你想要 50 歲還在煩惱「什麼時候可以退休」、「工作好累,但不得不做」嗎?我自己是不願意啦!

我寧願在最有生產力時,多賺一點錢,提早規劃退休,因為這是遲早都得面對的問題,提早規劃自己的人生,未來可以活得更自由

勞保可能在 6 年內破產!

勞保可能在 2026 年破產,這不是危言聳聽!這是由勞動局的勞工精算報告公布的消息,是由政府發布的公告

如果在 6 年內沒有做出改變的話,勞保真的會在 2026年破產!去年各大媒體也有報導,網路上也找的到相關新聞

勞保破產

為什麼勞保會破產?

勞保就像是大型豬公,如果你是勞工就會存錢進去,而有人退休就會領錢出來,當有一天你也退休了,就一樣領退休金過活,並換下一代勞工存錢進去

這個計劃看似完美,但那是有人不斷存錢進勞保時才有用!

以前的時空背景是出生率不斷提高,勞工人口逐漸成長

而台灣的勞工人口在 2015 年達到高峰,加上現在出生率下降,平均每對夫妻只生 1.1 個孩子,出生率甚至是世界倒數第二,未來存錢進勞保的人只會愈來愈少

政府的處理方式?

目前政府的處理方式傾向於提高保費費用,用更高的收入維持勞保不破產

但這對年輕勞工非常不公平,因為必須繳納更多保費,而且勞保還是可能在 6 年內破產,等於年輕族群退休後幾乎不可能領到退休金

所以我們能做的只有提早規劃自己的人生,想辦法靠自己達到財富自由

財富自由可行嗎?

聽起來很美好,但有人成功嗎?

事實上…有!但能真的達到財富自由的年輕人不多,很多人都聽過財富自由,也讀了很多書,但他還是失敗了,為什麼?

因為有些人聽完後,就覺得離自己太遙遠,或不知道怎麼開始,就放棄嘗試;有些人行動了,但看不到成果,也放棄了,而大部分失敗的原因只有一句話「不去行動,無法堅持」

《80/20法則》中,成功的關鍵來自於 20%的努力,換言之,成功的只有站在頂點的前 20%,另外 80%都是失敗者

你不相信的話,在 YouTube 上甚至有 85%的觀看數,是由前 3%的頻道所貢獻 ,這遠遠高過 80/20 法則,如果看看世界的財富分配,那更是誇張!

雖然這很殘酷,但至少知道這件事,可以事先應對,畢竟世上已經有 80%的人還不知道,而你已經知道了

《思考致富》中,作者訪問上百位成功人士歸納出「想要成功,必須發自內心肯定自己會成功」,因此如果你渴望財富自由,就別猶豫,相信自己吧!

誰成功了?

這些人都靠著行動並堅持下去,達成財富自由,但他們一開始也跟平凡人一樣,從零開始學習,一步步經營自己,獲得極高的成就!

所以不用擔心自己沒什麼本事,大家都一樣,只要開始行動後,遇到問題,學著怎麼解決就好

要多少錢才夠?

《FIRE 財務自由》 中給了明確的公式,退休後的每月收入× 12 × 25 = 財富自由金額

例如退休後每月希望有 3 萬元,所以財富自由金額 = 3 萬 × 12 × 25 = 900 萬


那麼知道目標金額後?可以看看《FIRE 理財族》《FIRE 財務自由》

《FIRE 理財族》《FIRE 財務自由》 內容雷同,但看完一本若有興趣,可以找另一本看,而兩本書都提倡 4%法則

4%法則?

4%法則是每個月把錢進指數型股票基金(ETF),達到財富自由金額後,每年提領總金額的 4%,因為錢會滾錢,並且 ETF 有淘汰劣質公司的特性,ETF 幾乎不會變成廢紙,因此在本金不變的情況下,可以持續領下去

這在書中已經過數學模型推導出來,且經過上百人的驗證,若是不放心可以找《FIRE 理財族》《FIRE 財務自由》來看,要看懂裡面的推導過程,只要普通高中生的水準就可以了

Hahow 上有提供很多 ETF 和價值投資的課程,適合迫不及待學習的人,但你也可以定期到 Imanity,我未來會整理相關資訊…

【延伸閱讀:敬請期待…】

通貨膨脹

這也是影響能不能達到財富自由很重要的因素

前面的 4%法則已經把通膨造成的影響考慮進去,但你可能會想了解通貨膨脹是什麼

通貨膨脹是指物價隨著時間持續上漲、金錢的購買力持續下滑

簡單說就是你的鈔票能買到的東西愈來愈少

如何開始?

常見的方法是增加資產,減少負債;提高收入,降低開銷

其中減少負債和降低開銷,能省的錢是有上限的,因此降低到可以接受的水平後,重點就是增加資產和提高收入

最簡單的方法就是擁有一份主業外的工作,但是是一份建立好後,只要花費極少的時間維護,就可以帶來收益的事業

也就是能成為資產的副業,能帶來被動收入的副業,其中最適合的就是網路創業

低資金副業

  • 線上課程
  • 聯盟行銷
  • 拍攝影片
  • 寫文章
  • 電子書

高資金副業

  • 房屋租金
  • REITs
  • 股票股息
  • ETF利息

【延伸閱讀:副業推薦!10 個宅在家也能賺錢的工作

但是不論什麼副業,都必須先學習,才可以開始,否則最後會發現,不但沒賺,反而虧了時間還虧錢

因此可以先找書來看,找找有什麼是自己感興趣的,這是成本最低,又能思考未來方向最簡單的方法,再不然你可以定期觀看我的文章,未來我會持續整理有用的資訊

「若未能不斷地增加技能,你將跟不上世界的變化而被淘汰」

亞馬遜創辦人 貝佐斯

如何加快財富自由的速度?

  • 記帳
  • 存錢
  • 預算
  • 理債
  • 多重收入

記帳

記帳是為了清楚金錢的流向,建議你至少堅持 1 個月,這樣你才能知道你最低的月生活費是多少

然後把它 × 12 × 25,出來的數字就是你要退休的最低門檻,如果你達到這金額,代表你已經不用擔心「如果未來失業該怎麼辦」

存錢

自動化存錢是一個很好用的工具,如果你嘗試過存錢,就知道我們一拿到錢,不知不覺就會花掉

因此不如在拿到薪水後,就立刻提撥一筆錢到專門的帳戶,把存錢當成是你的一個固定支出,相對容易存錢

預算

《原來有錢人都這麼做》提到做預算不是沒有理由的,當你知道每一塊錢要拿去幹嘛後,你會更清楚那些錢是不必要的,可以大幅提高存錢效率

理債

理財前要先理壞債,如果你不知道壞債的恐怖的話,先查詢信用卡循環利息的利率,你會發現這些利率都高的嚇人,幾乎找不到任何投資利率能超過信用卡

一旦信用卡循環利息拖得愈久,複利會使它變得更恐怖,愛因斯坦說過「宇宙間最大的能量是複利,世界的第八大奇蹟是複利」,複利可以是你的幫手,但當它變成你的敵人後,你會發現它有多恐怖!

多重收入

依靠單一收入的工業化時代已經過了,現在的政府和公司已經無法給我們保障,想要在資訊化時代中生存,只能創造多重收入來源,只有這樣才能保障自己的未來!

【延伸閱讀:副業推薦!10 個宅在家也能賺錢的工作

BONUS:財富自由是詐騙嗎?

如果有天你可以選擇「每個月無條件領 10 萬元」,那我不相信有人會反對

那為什麼有人聽到財富自由的概念,第一個直覺就是「反對和不信任,財富自由一定是詐騙!」

因為社群媒體常常出現奇怪的廣告,久而久之,我們就被植入一個負面印象,財富自由就是『不勞而獲、奢侈浪費、最新的詐騙手段…』

真正的意義

財富自由真正的意義並非鼓勵不工作,而是賦予工作意義

讓每個人都權利選擇熱愛的領域,為自己和社會創造更多價值

BONUS:我的計畫

我自己也希望能夠盡早財務自由、提早退休,而我的計畫分成了前、中、後期 3 個部分

未來我會把 3 個部份整理成文章,讓大家參考看看,就請各位讀者耐心等待吧

這個計畫是我篩選網路和書籍的精華,盡可能整理出一個可靠且長遠的計畫

  • 前期
  • 中期
  • 後期

前期

首先我會盡我最大的努力存好 12 個月的緊急預備金

同時經營自己的副業,讓我擁有至少 3 種以上的被動收入,並逐漸穩固好被動收入的來源

另外每個月投資 50%以上的收入在有累積性的資產

中期

後期

waiting for update…


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10 thoughts on “【2020】財富自由!從了解到實行的 5 個重點”

  1. 第一次接觸到4%這個觀念 原來財富自由並不像想像中這麼困難 重點是要了解自己的開銷用在哪裡 謝謝版主分享

  2. 財務自由一直有聽說過但不明白甚麼意思,今天總算是了解其中的意義,想達到財務自由應該是一條艱辛的路程。

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