【學習筆記】財富自由！從了解到實行的 5 個重點

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什麼是財富自由？

財富自由就是不被金錢上的事約束，有自由去選擇要做的事，可能是環遊世界、網路創業或休息一段時間，也不用擔心錢不夠

因為你已經擁有足夠的資產，為你每分每秒替你工作、帶來額外收益，去支付日常開銷，而不是死死的綁在工作，等待有一天政府幫你養老，期待能成為樂透得主

資產是什麼？

或許你會說一台車、一棟房子、一條金項鍊，但這都不是我說的資產。

《富爸爸窮爸爸》中，資產是不斷為你帶來收入的東西，相對的負債則是不斷帶來支出的東西，也就是說資產把錢放進口袋、負債把錢拿出口袋 ，書中有更詳細的解釋，如果想更深入了解的話，可以買一本回去閱讀

如果你買了一棟房子…

負債	資產
每個月拿錢繳房貸	整修後出租 每個月的租金＞房貸
把錢拿出口袋	把錢放進口袋

所以增加資產，減少負債就是財富自由的關鍵！

為什麼要財富自由？

你可以想想看，你想要 50 歲還在煩惱「什麼時候可以退休」、「工作好累，但不得不做」嗎？我自己是不願意啦！

我寧願在最有生產力時，多賺一點錢，提早規劃退休，因為這是遲早都得面對的問題，提早規劃自己的人生，未來可以活得更自由

勞保可能在 6 年內破產！

勞保可能在 2026 年破產，這不是危言聳聽！這是由勞動局的勞工精算報告公布的消息，是由政府發布的公告

如果在 6 年內沒有做出改變的話，勞保真的會在 2026年破產！去年各大媒體也有報導，網路上也找的到相關新聞

為什麼勞保會破產？

勞保就像是大型豬公，如果你是勞工就會存錢進去，而有人退休就會領錢出來，當有一天你也退休了，就一樣領退休金過活，並換下一代勞工存錢進去

這個計劃看似完美，但那是有人不斷存錢進勞保時才有用！

以前的時空背景是出生率不斷提高，勞工人口逐漸成長

而台灣的勞工人口在 2015 年達到高峰，加上現在出生率下降，平均每對夫妻只生 1.1 個孩子，出生率甚至是世界倒數第二，未來存錢進勞保的人只會愈來愈少

政府的處理方式？

目前政府的處理方式傾向於提高保費費用，用更高的收入維持勞保不破產

但這對年輕勞工非常不公平，因為必須繳納更多保費，而且勞保還是可能在 6 年內破產，等於年輕族群退休後幾乎不可能領到退休金

所以我們能做的只有提早規劃自己的人生，想辦法靠自己達到財富自由

財富自由可行嗎？

聽起來很美好，但有人成功嗎？

事實上…有！但能真的達到財富自由的年輕人不多，很多人都聽過財富自由，也讀了很多書，但他還是失敗了，為什麼？

因為有些人聽完後，就覺得離自己太遙遠，或不知道怎麼開始，就放棄嘗試；有些人行動了，但看不到成果，也放棄了，而大部分失敗的原因只有一句話「不去行動，無法堅持」

在《80/20法則》中，成功的關鍵來自於 20％的努力，換言之，成功的只有站在頂點的前 20％，另外 80％都是失敗者

你不相信的話，在 YouTube 上甚至有 85％的觀看數，是由前 3％的頻道所貢獻 ，這遠遠高過 80/20 法則，如果看看世界的財富分配，那更是誇張！

雖然這很殘酷，但至少知道這件事，可以事先應對，畢竟世上已經有 80％的人還不知道，而你已經知道了

在《思考致富》中，作者訪問上百位成功人士歸納出「想要成功，必須發自內心肯定自己會成功」，因此如果你渴望財富自由，就別猶豫，相信自己吧！

誰成功了？

• 《富爸爸窮爸爸》的作者 — Robert Toru Kiyosaki
• 《FIRE 財務自由》的作者 — Grant Sabatier
• 《巴菲特寫給股東的信》的作者/世界股神 — Warren E. Buffett

這些人都靠著行動並堅持下去，達成財富自由，但他們一開始也跟平凡人一樣，從零開始學習，一步步經營自己，獲得極高的成就！

所以不用擔心自己沒什麼本事，大家都一樣，只要開始行動後，遇到問題，學著怎麼解決就好

要多少錢才夠？

《FIRE 財務自由》 中給了明確的公式，退休後的每月收入× 12 × 25 ＝ 財富自由金額

例如退休後每月希望有 3 萬元，所以財富自由金額 ＝ 3 萬 × 12 × 25 ＝ 900 萬

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那麼知道目標金額後？可以看看《FIRE 理財族》和 《FIRE 財務自由》

《FIRE 理財族》和 《FIRE 財務自由》 內容雷同，但看完一本若有興趣，可以找另一本看，而兩本書都提倡 4％法則

4％法則？

4％法則是每個月把錢進指數型股票基金（ETF），達到財富自由金額後，每年提領總金額的 4％，因為錢會滾錢，並且 ETF 有淘汰劣質公司的特性，ETF 幾乎不會變成廢紙，因此在本金不變的情況下，可以持續領下去

這在書中已經過數學模型推導出來，且經過上百人的驗證，若是不放心可以找《FIRE 理財族》和 《FIRE 財務自由》來看，要看懂裡面的推導過程，只要普通高中生的水準就可以了

Hahow 上有提供很多 ETF 和價值投資的課程，適合迫不及待學習的人，但你也可以定期到 Imanity，我未來會整理相關資訊…

【延伸閱讀：敬請期待…】

通貨膨脹

這也是影響能不能達到財富自由很重要的因素

前面的 4％法則已經把通膨造成的影響考慮進去，但你可能會想了解通貨膨脹是什麼

通貨膨脹是指物價隨著時間持續上漲、金錢的購買力持續下滑

簡單說就是你的鈔票能買到的東西愈來愈少

如何開始？

常見的方法是增加資產，減少負債；提高收入，降低開銷

其中減少負債和降低開銷，能省的錢是有上限的，因此降低到可以接受的水平後，重點就是增加資產和提高收入

最簡單的方法就是擁有一份主業外的工作，但是是一份建立好後，只要花費極少的時間維護，就可以帶來收益的事業

也就是能成為資產的副業，能帶來被動收入的副業，其中最適合的就是網路創業了

低資金副業

• 線上課程
• 聯盟行銷
• 拍攝影片
• 寫文章
• 電子書

高資金副業

• 房屋租金
• REITs
• 股票股息
• ETF利息

【延伸閱讀：副業推薦！10 個宅在家也能賺錢的工作】

但是不論什麼副業，都必須先學習，才可以開始，否則最後會發現，不但沒賺，反而虧了時間還虧錢

因此可以先找書來看，找找有什麼是自己感興趣的，這是成本最低，又能思考未來方向最簡單的方法，再不然你可以定期觀看我的文章，未來我會持續整理有用的資訊

「若未能不斷地增加技能，你將跟不上世界的變化而被淘汰」

亞馬遜創辦人 貝佐斯

如何加快財富自由的速度？

• 記帳
• 存錢
• 預算
• 理債
• 多重收入

記帳

記帳是為了清楚金錢的流向，建議你至少堅持 1 個月，這樣你才能知道你最低的月生活費是多少

然後把它 × 12 × 25，出來的數字就是你要退休的最低門檻，如果你達到這金額，代表你已經不用擔心「如果未來失業該怎麼辦」

存錢

自動化存錢是一個很好用的工具，如果你嘗試過存錢，就知道我們一拿到錢，不知不覺就會花掉

因此不如在拿到薪水後，就立刻提撥一筆錢到專門的帳戶，把存錢當成是你的一個固定支出，相對容易存錢

預算

《原來有錢人都這麼做》提到做預算不是沒有理由的，當你知道每一塊錢要拿去幹嘛後，你會更清楚那些錢是不必要的，可以大幅提高存錢效率

理債

理財前要先理壞債，如果你不知道壞債的恐怖的話，先查詢信用卡循環利息的利率，你會發現這些利率都高的嚇人，幾乎找不到任何投資利率能超過信用卡

一旦信用卡循環利息拖得愈久，複利會使它變得更恐怖，愛因斯坦說過「宇宙間最大的能量是複利，世界的第八大奇蹟是複利」，複利可以是你的幫手，但當它變成你的敵人後，你會發現它有多恐怖！

多重收入

依靠單一收入的工業化時代已經過了，現在的政府和公司已經無法給我們保障，想要在資訊化時代中生存，只能創造多重收入來源，只有這樣才能保障自己的未來！

【延伸閱讀：副業推薦！10 個宅在家也能賺錢的工作】

BONUS：財富自由是詐騙嗎？

如果有天你可以選擇「每個月無條件領 10 萬元」，那我不相信有人會反對

那為什麼有人聽到財富自由的概念，第一個直覺就是「反對和不信任，財富自由一定是詐騙！」

因為社群媒體常常出現奇怪的廣告，久而久之，我們就被植入一個負面印象，財富自由就是『不勞而獲、奢侈浪費、最新的詐騙手段…』

真正的意義

財富自由真正的意義並非鼓勵不工作，而是賦予工作意義

讓每個人都權利選擇熱愛的領域，為自己和社會創造更多價值

BONUS：我的計畫

我自己也希望能夠盡早財務自由、提早退休，而我的計畫分成了前、中、後期 3 個部分

未來我會把 3 個部份整理成文章，讓大家參考看看，就請各位讀者耐心等待吧

這個計畫是我篩選網路和書籍的精華，盡可能整理出一個可靠且長遠的計畫

• 前期
• 中期
• 後期

前期

首先我會盡我最大的努力存好 12 個月的緊急預備金

同時經營自己的副業，讓我擁有至少 3 種以上的被動收入，並逐漸穩固好被動收入的來源

另外每個月投資 50％以上的收入在有累積性的資產

中期

後期

waiting for update…

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