通貨膨脹!6 點讓你了解財務的隱形殺手

【2020】通貨膨脹!6 點讓你了解財務的隱形殺手


通貨膨脹是什麼?

通貨膨脹是指物價隨著時間持續上漲、金錢的購買力持續下滑

簡單說就是你的鈔票能買到的東西愈來愈少

例如以前的科學麵只要 8 元,但現在就漲到 10 元,這就是通貨膨脹造成的結果

表面上是它的價格變高,但實際上是我們的錢變薄了,而科學麵的價值還是一樣!

通貨膨脹

通膨率是多少?

世界上每年的通膨率大約為 1~2%

而如果是看每年的平均通膨率約為 2~3%

為什麼兩者會有一些差距呢?

因為世界上大概每 10 年就會發生大型戰爭、石油危機、金融海嘯等災害

這時候的通膨率就會特別高

就是這些 10 年發生一次的災害拉高了平均值

所以一般大家講的通膨率約為 2~3%

72 法則

我自己習慣記 3%啦,因為這樣用「72 法則」比較好計算

《FIRE 理財族》和 《FIRE 財務自由》也都用 72 法則來計算利率,想知道財富自由是什麼就點我

72 法則是用來概算在某利率下,經過幾年,本金會翻倍

同時也可以用來判斷現在的錢,在通膨率的侵蝕下,幾年後的價值會減半

例如現在的 200 元,在 3%的通膨率下,在 72 ÷ 3 = 24 年後

表面是 200 元,但實際上,只剩下原本 100 元的價值而已

雖然看起來要 24 年後,金錢的價值才會減半

這應該不用擔心吧?

但別忘了還有複利這個東西

雖然通膨率看似無害,但長期下來,經過複利的發酵後,它就會搖身變成隱形的財務殺手

「宇宙間最大的能量是複利,世界的第八大奇蹟是複利」

愛因斯坦

通貨膨脹的原因?

造成通貨膨脹的原因很多,但大概可以分成供給和需求來討論

當然還有一些特殊情況會導致通膨,但那不在今天的討論範圍內

只要知道用國中學過的供需法則,就可以大概了解通貨膨脹的成因了

供給法則

目前最普遍的因素是政府不斷印新的鈔票

總結就是鈔票過多導致商品的價格上漲

在二戰後由美國先廢止金本位制後,並要求各國跟著廢止金本位

這樣才能不被黃金限制,毫無限制的印製新鈔,還能維持各國的貿易平衡

因此在這之後,錢的價值來自於對國家的信任,只要有信任,政府就有無限的鈔票

世界進入看似繁榮的新時代,但也導致一些問題…

政府印鈔

以上的內容來自於《富爸爸,有錢人的大陰謀》

作者很明確點出,現在的社會在玩什麼金錢遊戲,非常值得買一本回去閱讀,會有種腦洞大開的感覺

而作者非常不信任美國的金融狀況,剛好和巴菲特相反

可以思考看看為什麼會有這種差異!

「還好我國人民並不了解我們的銀行及貨幣系統。如果他們知道的話,我認為明天上午之前,就會有一場革命了」

亨利.福特

需求法則

就是商品太少,提高本身的價錢

簡單說就是物以稀為貴

像是這次病毒的疫情,導致口罩和酒精的需求量暴增,就算有錢也不一定買的到

這就導致商品的價格不斷攀升,直到價格高到沒人買得起、或商品的產能提高,才會停止

疫情影響

通貨膨脹對我有什麼影響?

如果不去注意的話,通貨膨脹對日常生活的影響不大

畢竟如果通膨這麼可怕,平民百姓早就生存不下去了

不過呢,通貨膨脹就像是溫水煮青蛙

只看一兩年,通膨的影響幾乎可以忽略,因此大家就認為通膨沒什麼可怕

但時間拉長到 50~60 年後,這個影響可就大了!

「通貨膨脹會對個人的財富造成最致命的破壞」

亞當斯密

你的錢正流進別人的口袋

在 3 %的通膨率下,現在有 10,000 TWD…

放在銀行,年利率約 1%投資在年利率 5%的商品
5 年後有…10,510 TWD12,763 TWD
5 年後價值…9,039 TWD11,041 TWD
50 年後有…16,446 TWD114,674 TWD
50 年後價值…3,641 TWD26,916 TWD

上面的例子看到,同樣的 10,000 TWD都拿去投資,但一個利率低於通膨率、一個則高於通膨率

表面上拿到的錢都增加了,只是一個多、一個少

不過實際上…

低於通膨率的錢一直變薄,5年後還有原本的 90%,50 年後剩下不到原本的 40%!

高於通膨率的錢則不斷增加價值,5年後增加 10%,50 年更是翻了超過兩倍!

消失的錢到哪裡了?

消失的錢都被分去新的鈔票那了

只要政府還在印製新鈔,還印得比以前多,而且你又沒有做好理財

你就在送錢給印鈔票的政府,而且還渾然不知

你工作得半死不活,政府只要下令印新鈔,原本鈔票的價值就會被稀釋

也就是你的錢正不斷被課「名為通貨膨脹的稅」,正不斷流進別人的口袋

只要你有存錢退休的打算,就要了解通貨膨脹,否則你辛苦賺的錢將會慢慢流到別人的口袋,而且還渾然不知!

消失的錢

如何對抗通貨膨脹?

最直接的方法,也是唯一的方法就是學習理財投資

看到這裡先不要認為「投資只要交給專業的人就好,他們會替我規畫好一切,我不用了解」

要知道那些銀行的理財達人,他們不用花自己的一毛錢,就能用你的錢投資

他們不必冒任何風險,卻能拿到錢;你頂住全部的風險,而且就算他們把錢賠光,你也只能認賠

當然有很多厲害的投資專家,但“自稱專家”教你投資的人還是占大多數

而且他們身上的財產可能比你還少,而你居然放心把錢交給他們,還不去了解他們怎麼投資?

「華爾街這個地方很可笑,開勞斯萊斯的人去找搭地鐵的人請教理財」

巴菲特

那你能怎麼辦?

說實話,我也不能教你怎麼投資,因為這樣我就跟那些“自稱專家”的人一樣了

因此我只會跟你說有什麼投資工具,並整理它們的特性

下一段的資訊都是我看書和找中英文網站整理的結果

真的不放心的話,我會推薦幾本書、或一些課程,可以自己再去深入了解

但我可以跟你說「至少投資報酬率高於通膨的項目」,否則就是白忙了!

風險來自於無知

看完上面的段落後,千萬不要放棄理財

千萬不要有「投資風險很高、投資就是取巧」的想法

會有風險是因為你還不了解,加上媒體渲染的結果!

試著學學看,跨出舒適圈再決定他的好壞也不遲,畢竟試著學習理財也不會讓你虧錢

《富爸爸窮爸爸》中也提到「只要你對投資理財愈了解,那投資的風險就會下降」

只要你有正確的理財觀念,加上正確的心態,理財能幫你對抗通膨,甚至能幫你賺錢

「金融投資的風險,來自於你對投資領域的無知」

喬治.索羅斯

常見的投資項目

以下的四個項目在副業推薦!10 個宅在家也能賺錢的工作有提到

因此我只會列出來,想更深入了解就點進連結,參考看看吧!

BONUS:最有效的方法?

我認為最有效的方法還是自己去閱讀相關書籍、並學習相關知識

你可能覺得「這都老生常談了,不要再提了!」

老生常談

但以我的親身經歷舉例,稍微看一下,也不虧吧?

我自己是理工科出生的,以前我也很少看課外書,但當你遇到一本能開闊視野的書後

就會發現原本的自己是多麼笨,以前的自己有多少的盲點,所以就找一本書來看看吧

可以從 Imanity 的文章中推薦的書開始,每篇文章提到的書都是我看過,或找完資料後才推薦的

「在變革或轉型過程中,最大的問題是人們強烈的既有思維模式,以及未能擺脫這些思維模式」

印度企業執行長的訪談

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15 thoughts on “【2020】通貨膨脹!6 點讓你了解財務的隱形殺手”

  1. 通貨膨脹如果不去重視它
    短期內沒什麼影響
    但長期來說卻會是很恐怖的差異
    還是要好好投資理財才是!
    謝謝版主的細心分享。

  2. 對於許多人而言
    通貨膨脹常常只是放在課本裡的概念而已
    實際上許多人缺乏對理財的認知
    以為前死死的存就好了
    存錢固然重要
    但如過可以用知識和時間來創造更多財富何樂而不為呢?

  3. 通貨膨脹就像是溫水煮青蛙
    非常同意這句話,錢放在銀行郵局的利息根本贏不了通貨膨脹,卻傻傻的以為還有利息可以領

  4. 出了社會才漸漸了解投資理財的重要性
    不了解通貨膨脹 真的會生活得很辛苦
    謝謝你的文章 風險來自於無知 讓我更了解學習的重要性!

  5. 通貨膨漲對世界經濟的影響!感謝版主的分享,又讓我意識到通貨膨漲問題依舊存在!

    1. 通貨膨脹真的很可怕,小時候的錢跟現在比起來真的差太多,很想投資房地產,但是現在房價那麼高,不知道未來房價趨勢如何。

  6. 通貨膨脹真的默默地吞噬掉辛苦存的財富 真的是非常可怕 非常感謝版主分享 看來真的必須好好規劃一下自己的理財投資了 不然真的很難到財富自由的一天

  7. 美國聯邦儲備局今年年初宣布無限量寬,等於進一步使貨幣貶值,加上銀行存款利息低得可憐,真的要多想辦法讓財富增值,謝謝版大分享財金知識。

  8. 聽老一輩的說存定存就好,根本就是不對的。存在那邊等著越來越少錢。

  9. 版主說的很實在:『最有效的方法還是自己去閱讀相關書籍、並學習相關知識』,的確!一直呆坐空想發呆,錢是不會掉下來的,很認同~

  10. 通貨膨脹真的是一個長時間的隱形殺手
    所以除了存定存外,其他的投資技巧還是要多學一點才行

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